Від готівки до цифрового євро: ЄС запускає комплексну реформу фінансового контролю

UkrAgroConsult

В ЄС розпочато формування нового режиму фінансового контролю, який охоплює готівкові операції, криптоперекази та концепцію цифрового євро. Експерти відзначають, що головна тенденція полягає в «оцифровці грошей» та посиленні моніторингу фінансових потоків, однак регуляторні зміни складаються з кількох окремих блоків.

Поточні правила щодо переміщення готівки залишаються незмінними: суми від 10 000 євро потрібно декларувати під час перетину кордонів ЄС. Водночас у межах Союзу запроваджується єдиний ліміт у 10 000 євро на великі готівкові розрахунки в господарських операціях. Країни-члени можуть встановлювати ще нижчі пороги. Ці норми входять до нового пакета з протидії відмиванню коштів (AML), ухваленого навесні 2024 року. Основні положення наберуть чинності після перехідного періоду — орієнтовно з 2027 року.

Окремо регулюватимуться криптовалютні операції. Поріг у 1 000 євро стосуватиметься виключно транзакцій із цифровими активами. Відповідно до AML-пакета та Регламенту про перекази коштів (TFR), криптопровайдери зобов’язані будуть проводити ідентифікацію клієнтів (KYC) при операціях на суму від 1 000 євро та вище, включаючи перекази на власні гаманці. Це не є забороною, а вимогою щодо прозорості та контролю.

Паралельно ЄЦБ та Єврокомісія продовжують підготовчу фазу щодо можливого запровадження цифрового євро. Обговорюється орієнтовний ліміт у 3 000 євро на зберігання коштів у цифровій формі, але остаточних рішень щодо запуску немає. Мета — оцінити технологічні, економічні та регуляторні наслідки такого кроку для фінансової стабільності.

Загалом Євросоюз зосереджується на зміцненні системи боротьби з відмиванням коштів, підвищенні прозорості готівкових і криптооперацій та створенні умов для розвитку цифрового євро — без запровадження нових бар’єрів у межах єдиного ринку.

Позначки:ЄС