От наличных к цифровому евро: ЕС запускает комплексную реформу финансового контроля

UkrAgroConsult

В ЕС начато формирование нового режима финансового контроля, охватывающего наличные операции, криптопереводы и концепцию цифрового евро. Эксперты отмечают, что главная тенденция заключается в «оцифровке денег» и усилении мониторинга финансовых потоков, однако регуляторные изменения состоят из нескольких блоков.

Текущие правила перемещения наличных остаются неизменными: суммы от 10 000 евро нужно декларировать при пересечении границ ЕС. В то же время, в рамках Союза вводится единый лимит в 10 000 евро на большие наличные расчеты в хозяйственных операциях. Страны-члены могут устанавливать еще более низкие пороги. Эти нормы входят в новый пакет по противодействию отмыванию средств (AML), принятый весной 2024 года. Основные положения вступят в силу после переходного периода – ориентировочно с 2027 года.

Отдельно будут регулироваться криптовалютные операции. Порог в 1000 евро будет касаться исключительно транзакций с цифровыми активами. Согласно AML-пакету и Регламенту о переводе средств (TFR), криптопровайдеры обязаны будут проводить идентификацию клиентов (KYC) при операциях на сумму от 1 000 евро и выше, включая переводы на собственные кошельки. Это не запрет, а требование относительно прозрачности и контроля.

Параллельно ЕЦБ и Еврокомиссия продолжают подготовительную фазу возможного внедрения цифрового евро. Обсуждается ориентировочный лимит в 3000 евро на хранение средств в цифровой форме, но окончательных решений по запуску нет. Цель – оценить технологические, экономические и регуляторные последствия такого шага для финансовой стабильности.

Евросоюз в целом сосредотачивается на укреплении системы борьбы с отмыванием средств, повышении прозрачности наличных и криптоопераций и создании условий для развития цифрового евро — без введения новых барьеров в рамках единого рынка.

Метки: ЕС