НБУ ослабил кредитные требования для бизнеса и аграриев

Национальный банк Украины (НБУ) разрешил банкам не признавать дефолт должников в случае краткосрочной (до одного года) реструктуризации задолженности из-за финансовых трудностей, вызванных войной, а также смягчил требования к учету аграрной продукции как залога.

Об этом сообщила пресслужба регулятора.

Ослабление реструктуризации будет распространяться на юридических лиц и физлиц – предпринимателей, долги которых реструктуризированы в период с 1 июля 2026 года по 1 сентября 2027 года включительно. Банк должен оценить способность заемщика преодолеть финансовые трудности, возобновить обслуживание задолженности и погасить ее в определенный срок.

Изменения также подразумевают особые условия учета аграрной продукции как залога по кредитам предприятиям агропромышленного комплекса до 1 сентября 2027 года. В частности, коэффициент ликвидности такого залога повышен до 0,75 из 0,4, а максимальный общий срок кредитного договора, по которому он может учитываться, — до 18 из 12 месяцев.

Банки также смогут определять стоимость заложенной агропродукции исходя из ее фактического остатка на отчетную дату, но не выше стоимости, зафиксированной в договоре залога.

По оценке НБУ это должно расширить возможности агропредприятий привлекать финансирование для пополнения оборотного капитала, хранения продукции и использования альтернативных логистических маршрутов на фоне нарушения экспортной логистики.

Отдельно Нацбанк изменил правила учета предоставляемых на портфельной основе гарантийных инструментов. Для гарантий с двумя уровнями покрытия – индивидуальным и общим портфельным лимитом – банк при определенных условиях сможет учитывать обеспечение на уровне индивидуального покрытия.

В частности, использование портфельного лимита по общему правилу не должно превышать 50%, а банк должен, по меньшей мере, раз в год контролировать его использование и ожидаемые выплаты.

НБУ также уточнил порядок расчета количества дней просрочки по кредиту физлица, если он полностью или частично погашен средствами другого кредита — овердрафта или кредитной карты.

«Наши решения не отменяют ответственной оценки рисков. Они дают банкам больше гибкости, а жизнеспособным предприятиям возможность пройти сложный период», — заявил председатель Национального банка Украины Андрей Пышный.

Отмечается, что изменения утверждены постановлениями правления НБУ №88 и №89 от 7 августа, которые вступают в силу 8 августа.